Сервисы для приема платежей на сайте
Содержание
Интернет-магазины, сайты предприятий фастфуда, супермаркетов – везде присутствует функция по оплате покупок с карты. Иначе никак, конкуренция в любом направлении столь высока, что нужно как можно быстрее брать с клиента деньги. А не рассчитывать на то, что он после просмотра товара быстро соберется и поедет в офлайн-магазин за покупками. Для этого необходимо настроить прием платежей на сайте с помощью специальных сервисов онлайн-платежей, благо подобных готовых решений сейчас очень много. Они представляют собой виртуальные онлайн-кассы, принимающие практически любую форму оплаты.
Суть работы сервисов приема платежей
Сервисы приема платежей представляют возможность оплатить товары (услуги) через сайт, открытый в интернет-браузере, или через мобильное приложение продавца. Все средства сначала поступают на счет платежного агрегатора. Его система обрабатывает транзакции и проводит взаиморасчеты с участием нужных контрагентов – банком-эквайером, банком-эмитентом, сайтом продавца.
Назначение систем приема платежей:
- принять деньги от покупателя в безналичной форме;
- обеспечить безопасность платежных данных;
- предоставить выбор формы оплаты.
Последнее заметно отличает системы для сайтов от онлайн-касс. Последние работают с наличными, банковскими картами. И все, остальные способы недоступны. В модули система приема платежей интегрируют интернет-эквайринг, электронные кошельки, СМС, сервисы ApplePay, AndroidPay и SamsungPay. Некоторые варианты модулей также предлагают оплату через платежные терминалыQIWI, «Связного», «Евросети» включая прием наличных через кассу салонов.
Такой формат работы позволяет охватить всех пользователей – настольных, мобильных независимо от их предпочтения в способе хранения денег. Иногда у пользователей нет других денег, кроме как WebMoney, QIWI или Яндекс.Деньги. Выводить их на банковские карты для покупки невыгодно, с каждой транзакцией будут потери на комиссии. Поэтому в выгоде оказываются те, у кого на сайте имеется универсальный модуль.
Как выбрать сервис приема платежей для сайта
Предложений на рынке по модулям оплаты несколько десятков. Разобраться в них получится лишь при тщательном отсеивании вариантов, которые обладают какими-то недостатками. Или в которых нет необходимых функций. Начать проще с популярных сервисов, работающих достаточно давно, что отчасти само по себе рекомендует к использованию.
При выборе заостряют внимание на критерии:
- кого система обслуживает – юридических, физических лиц, ИП;
- тарифы – комиссии в зависимости от месячного оборота, формы оплаты;
- фишки – информирование по СМС, ручное выставление счетов, прием криптовалют, сервис доставки товаров;
- CMS для сайта –платформа для интернет-магазина, готовая к загрузке товаров;
- услуги – разовые, рекуррентные платежи, массовые выплаты клиентам;
- WS-интеграция – отсутствие перенаправления на страницу платежного агрегатора;
- кастомизация платежной страницы – оформление в дизайне интернет-магазина.
Встречаются и минусы. Например, отсутствие круглосуточной техподдержки. Или слишком долгий ответ несмотря на большие обороты (нет категории VIP-клиентов). Такие моменты выясняют уже на практике. Отчасти картину с обслуживанием характеризуют отзывы в сети, но рассчитывать на их объективность не стоит. Слишком велика вероятность поверить «купленным» комментариям.
Сравнение сервисов приема онлайн-платежей
В таблице ниже представлена краткая информация о сервисах приема платежей и подробности их условий работы: ссылка на сайт, поддержка различных платежных систем, минимальная комиссия и особенности работы, на которые стоит обратить внимание.
Название сервиса | Платежные системы | Комиссия | Особенности |
PayAnyWay | банковские карты, интернет-банки, ApplePay, GooglePay, сотовые операторы, электронные кошельки, наличные платежи | от 2,5% от оборота | принимают почтовые переводы, по отзывам – одна из лучших сервисов поддержки пользователей на рынке |
ЮKassa | банковские карты, ApplePay, GooglePay, электронные кошельки, терминалы для оплаты наличными, интернет-банки | от 2,8% от оборота | предлагают систему кредитования покупателей |
Единая касса | банковские карты, сотовые операторы, электронные кошельки, интернет-банки и наличные через салоны «Евросеть», «Связной», «Эльдорадо», «Почту России», банкоматы более десятка банков | от 2,5% от оборота | мультивалютная касса |
Robokassa | банковские карты, включая карты рассрочки «Халва», ApplePay, SamsungPay, электронные кошельки, сотовые операторы | от 2,5% от оборота | прием наличных через салоны «Евросеть», «Связной» |
Fondy | только банковские карты | от 2,9% от оборота | есть функция регулярных платежей |
PayOnline | только банковские карты | от 2,3% от оборота | есть чат-бот, упрощающий работу с клиентами |
PayMaster | банковские карты, электронные кошельки, сотовые операторы, интернет-банки и наличные через «Евросеть», «Связной», «Почта России» | от 1,8% от оборота | перечень способов оплаты выбирается вручную |
Interkassa | банковские карты, электронные кошельки, сотовые операторы, наличные через терминалы, криптовалюты | от 2,2% от оборота | оплата в один клик с помощью QR-кодов |
Platron | банковские карты, интернет-банки, электронные кошельки, сотовые операторы и наличные через терминалы QIWI, Элекснет | от 2% от оборота | есть функция массовых выплат |
PayU | банковские карты, электронные кошельки, интернет-банки, наличные через салоны «Евросеть», «Связной» | фиксировано 3% от оборота | предлагает покупки в рассрочку и кредитование |
Maxkassa | банковские карты, электронные кошельки, сотовые операторы | от 2,3% от оборота | есть возможность переноса уплаты комиссии на покупателя |
RBK Money | банковские карты, ApplePay, GooglePay, SamsungPay, электронные кошельки, сотовые операторы, интернет-банки, криптовалюты, наличные через терминалы | от 1,2% от оборота | предлагают кредитование |
IntellectMoney | банковские карты, электронные кошельки, интернет-банки, наличные через салоны «Евросеть», «Связной» | от 1,2% от оборота | прием платежей в иностранной валюте |
NextPay | банковские карты, электронные деньги, сотовые операторы, интернет-банки | от 3% от оборота | платежи в бюджет |
Банк Точка | банковские карты, мессенджеры, баланс телефона, электронные кошельки | 2,8% от оборота | предлагают торговый эквайринг (терминал для карт) |
Табл. 1: Сравнение сервисов приема платежей для сайта.
Лучшие сервисы приема платежей на сайте
Среди разработчиков популярных сервисов оплаты онлайн встречаются банки, компании, которые работают с электронными деньгами, сторонние фирмы. Все ориентируются на возможность работы в официальном режиме – с отправкой информации по платежам оператору фискальных данных и кассового чека клиентам.
Рассмотрим же внимательнее сервисы приема платежей, представленные в таблице:
NetPay
Платежный агрегатор, доступный по адресу https://net2pay.ru/. Здесь также понадобится заключить договор (в электронной форме).Сервис работает с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Поддерживает фирмы, торгующие товарами, оказывающие бытовые услуги, в сфере ЖКХ и туризма.
Основное:
- комиссия – от 1,1% от оборота;
- поддержка – банковские карты, ApplePay, SamsungPay, электронные кошельки;
- особенности – работает с большинством CMS.
В агрегаторе поддерживаются ограничения по товарам, продажа которых через интернет запрещена – драгоценные металлы, камни и изделия из них, лекарственные препараты, алкоголь, табак и иная номенклатура.
ЮKassa (бывш. Яндекс.Касса)
Система приема платежей ЮKassa работает с юридическими, физическими лицами («самозанятыми») и ИП. Поддерживает оплату с сайтов, из социальных сетей, мессенджеров, через мобильные приложения. Подписание договора происходит в электронной форме. Работает по адресу https://yookassa.ru/.
Основное:
- комиссия – от 2,8% от оборота;
- поддержка – банковские карты, ApplePay, GooglePay, электронные кошельки, терминалы для оплаты наличными, интернет-банки;
- особенности – предлагают систему кредитования покупателей.
Комплекс полностью поддерживает закон №54-ФЗ, поэтому популярен при оснащении интернет-магазинов, предприятий фастфуда. Имеет партнеров в Азербайджане, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане, Беларуси, Грузии, Латвии, Молдове. Это одна из дополнительных причин высокой популярности сервиса (легко продавать вне России).
Единая касса
Система приема платежей с большим количеством способов оплаты. Регистрация по адресу https://www.walletone.com/ru/. Есть готовые решения под популярные CMS и открытое API. Договор заключается автоматически при регистрации аккаунта.
Основное:
- комиссия – от 2,5% от оборота;
- поддержка – банковские карты, сотовые операторы, электронные кошельки, интернет-банки и наличные через салоны «Евросеть», «Связной», «Эльдорадо», «Почту России», банкоматы более десятка банков;
- особенности – мультивалютная касса.
Сервис востребован для бизнеса, работающего не только в России, но и странах СНГ или ближнем зарубежье. Это финансовые организации, сайты знакомств, биржи фриланса. Прямо на их портале работает демонстрация оплаты.
Robokassa
Распространенный вариант благодаря работе с физическими лицами, которые не регистрировали ИП или иную форму организации. Плюс компания предлагает собственную площадку для торговли товарами. Работает сервиса по адресу https://robokassa.com/.
Основное:
- комиссия – от 2,5% от оборота;
- поддержка – банковские карты, включая карты рассрочки «Халва», ApplePay, SamsungPay, электронные кошельки, сотовые операторы;
- особенности – прием наличных через салоны «Евросеть», «Связной».
Подписание договора происходит дистанционно. Клиенты получают фискальные чеки в полном соответствии с законом №54-ФЗ. Все официально с первого дня, хотя те же физические лица могут работать на основании оферты, при помощи кассовой техники сервиса.
PayAnyWay
Сервис, заточенный под интернет-магазины, маркетплейсы, размещенные на сайтах, в соц. сетях и мобильных приложениях. Расположен – https://www.payanyway.ru/info/w/ru/public/welcome.htm. Во время регистрации сразу указывается тип клиента.
Основное:
- комиссия – от 2,5% от оборота;
- поддержка – банковские карты, интернет-банки, ApplePay, GooglePay, сотовые операторы, электронные кошельки, наличные платежи;
- особенности – принимают почтовые переводы.
Компания сотрудничает с юридическими лицами, ИП, включая нерезидентов РФ. Благодаря API к системе легко подключить практически любой программный продукт. Она поддерживает разовые, рекуррентные платежи, массовые выплаты. Что часто и определяет сферу применения.
Fondy
Система с экспресс установкой на сайт – https://fondy.ru/. Сервис нацелен на фрилансеров, малый и средний бизнес, микрофинансовые, благотворительные организации (нужна регистрация в качестве ИП или юридического лица). В самом аккаунте есть функции для вставления счетов, напоминания о незавершенных покупках. Оплата возможна напрямую из Email и SMS сообщения.
Основное:
- комиссия – от 2,9% от оборота;
- поддержка – только банковские карты;
- особенности – есть функция регулярных платежей.
Платежная страница настраивается под дизайн сайта и отображается без переадресации на другую. Благодаря открытому API прием платежей встраивается в любое мобильное приложение или сайт. Поддерживается оплата «напрямую», через сообщение в электронной почте или мессенджере.
PayOnline
Международный вариант, работающий с предпринимателями, зарегистрированными в России, США, Евросоюзе или Центральной Азии. Прием платежей в 50+ валютах с функцией регулярных списаний по графику. Регистрация по адресу https://www.payonline.ru/.
Основное:
- комиссия – от 2,3% от оборота;
- поддержка – только банковские карты;
- особенности – есть чат-бот, упрощающий работу с клиентами.
Полностью поддерживает закон №54-ФЗ, предоставляет аренду кассовой техники с подключением к операторам ОФД. Клиенты получают фискальные чеки независимо от формы и валюты оплаты. Система кредитует бизнес с учетом среднего оборота по эквайрингу.
PayMaster
Компания с готовыми решениями под предприятия различного типа: услуги, доставка еды, товары, ЖКХ, авиа, игры, финансовые учреждения или благотворительные фонды. Регистрация по адресу https://info.paymaster.ru/. На сайте есть готовые модули для подключения к сайтам на разных CMS.
Основное:
- комиссия – от 1,8% от оборота;
- поддержка – банковские карты, электронные кошельки, сотовые операторы, интернет-банки и наличные через «Евросеть», «Связной», «Почта России»;
- особенности – перечень способов оплаты выбирается вручную.
Платежный агрегатор поддерживает закон №54-ФЗ и автоматически печатает чеки на онлайн-кассе продавца (клиенты получают по Email в электронном виде). Поддерживается работа с физическими лицами без регистрации ИП (только WebMoney) и с самозанятыми.
Z-Payment
Проект закрыт.
Сервис с оперативным запуском приема оплаты. По заявлению разработчика на процедуру уходит не более 15 минут. Регистрация в агрегаторе по адресу http://z-payment.com/. Заключение договора происходит уже после фактического начала сотрудничества.
Основное:
- комиссия – от 3% от оборота;
- поддержка – банковские карты, электронные кошельки, наличные через терминалы, «Почту России»;
- особенности – индивидуальный подход к тарифам на обслуживание.
Компания оказывает расширенную техническую поддержку по вопросам подключения и настройки сайтов под свой сервис. На сайте есть масса документации с примерами реализации решения, его адаптации к различным типам CMS.
Interkassa
Платежный агрегатор с поддержкой криптовалют. Позиционируется для микрокредитования, иных финансовых организаций, онлайн-ритейла. Регистрация по адресу https://www.interkassa.com/. При подключении используются готовые модули под CMS или открытое API.
Основное:
- комиссия – от 2,2% от оборота;
- поддержка – банковские карты, электронные кошельки, сотовые операторы, наличные через терминалы, криптовалюты;
- особенности – оплата в один клик с помощью QR-кодов.
По запросу пользователей компания подключает дополнительные сервисы вроде мультивалютных операций, онлайн-инвойсинга, рекуррентных платежей. На их базе легко организовать интернет-магазин, работающий по всему миру.
Platron
Платежный сервис, заточенный под туризм, массовые мероприятия, страхование, цветочный бизнес и торговлю мебелью. Есть универсальное решение под интернет-магазины. Регистрация возможна по адресу https://front.platron.ru/.
Основное:
- комиссия – от 2% от оборота;
- поддержка – банковские карты, интернет-банки, электронные кошельки, сотовые операторы и наличные через терминалы QIWI, Элекснет;
- особенности – есть функция массовых выплат.
Система поддерживает регулярные платежи, возвраты денег. Есть собственная торговая площадка (маркетплейс) с фрод-мониторингом, СМС-оповещением, поддержкой международных платежей и ручным выставлением счета.
ДеньгиOnline
Были частые жалобы на долгое поступление денежных средств и непрозрачную систему остатка по счету.
Проект закрыт.
Классические платежный агрегатор, доступный по адресу https://dengionline.com/ru/. Работает через готовые модули, подключаемые к популярным CMS. Тарифы зависят от месячного оборота фирмы и формы оплаты.
Основное:
- комиссия – от 2,5% от оборота;
- поддержка – банковские карты, электронные кошельки, сотовые операторы, наличные через терминалы;
- особенности – есть массовые выплаты.
Сервис поддерживает закон №54-ФЗ, поэтому все клиенты получают электронный фискальный чек на указанный Email. Есть функция интеграции через открытый API, что расширяет возможности по решению пользователя (например, оплата в мобильном приложении).
PayU
Международный агрегатор платежей. Позиционируется для использования ритейлом, для продажи авиабилетов, услуг отелей, цифровых товаров, страхования. Также подойдет для маркетплейсов и финансовых учреждений. Регистрация по адресу https://www.payu.ru/.
Основное:
- комиссия – фиксировано 3% от оборота;
- поддержка – банковские карты, электронные кошельки, интернет-банки, наличные через салоны «Евросеть», «Связной»;
- особенности – предлагает покупки в рассрочку и кредитование.
Встроена поддержка закона №54-ФЗ, поддерживает онлайн-кассы пользователей сервиса. Модули поддерживают кастомизацию под дизайн сайта, оплату по ссылке в СМС или Email-сообщении. По открытому API они подключаются к любым приложениям.
Maxkassa
Еще один платежный агрегатор с поддержкой международных платежей. Подключение бесплатное. Работает по адресу https://maxkassa.ru/. Позиционируется как универсальное решение – настройка происходит по готовым скриптам под все популярные CMS.
Основное:
- комиссия – от 2,3% от оборота;
- поддержка – банковские карты, электронные кошельки, сотовые операторы;
- особенности – есть возможность переноса уплаты комиссии на покупателя.
Компания поддерживает закон №54-ФЗ и предлагает работу с локальными онлайн-кассами клиента или арендованными за абонентскую плату. Пользователям с большим оборотом предлагают особые условия обслуживания.
RBK Money
Платежный сервис с массой отраслевых решений – сервисы по подписке, такси, маркетплейсы, игры, микрофинансовые организации, продажа авиабилетов, предприятия ЖКХ. Работает по адресу https://rbk.money/. Прием платежей возможен в 60 странах.
Основное:
- комиссия – от 1,2% от оборота;
- поддержка – банковские карты, ApplePay, GooglePay, SamsungPay, электронные кошельки, сотовые операторы, интернет-банки, криптовалюты, наличные через терминалы;
- особенности – предлагают кредитование.
Интеграция осуществляется готовыми модулями под популярные CMS, открытое API (мобильные приложения, сайты). Форма оплаты кастомизируется под интерфейс пользователя прямо на сервере. Прием платежей ведется с учетом требований закона №54-ФЗ.
IntellectMoney
Сервис приема платежей с позиционированием под услуги ЖКХ, продажу ж/д, авиабилетов. Есть универсальное решение под интернет-магазины, услуги и другие проекты. Регистрация по адресу https://eshop.intellectmoney.ru/ru/welcome/. Есть собственные дисконтные программы для клиентов пользователей системы.
Основное:
- комиссия – от 1,2% от оборота;
- поддержка – банковские карты, электронные кошельки, интернет-банки, наличные через салоны «Евросеть», «Связной»;
- особенности – прием платежей в иностранной валюте.
Платформа поддерживает работу с физическими лицами категории «самозанятые», рекуррентные платежи, ручное выставление счетов, оплату в рассрочку. Есть отдельное предложение холдингам, работающим с несколькими аккаунтами.
NextPay
Платежный сервис с интеграцией в ГИС ГМП (бюджетные платежи). Начало работы возможно без заключения договора – по заявлению разработчика запуск сервиса до 15 минут. Работает по адресу https://nextpay.ru/. Позиционируется для физических лиц, компаний ЖКХ, бюджетных учреждений, интернет-магазинов.
Основное:
- комиссия – от 3% от оборота;
- поддержка – банковские карты, электронные деньги, сотовые операторы, интернет-банки;
- особенности – платежи в бюджет.
Система поддерживает работу в соответствии с законом №54-ФЗ. Есть готовые модули под CMS, решения для мобильных приложений (игровых программ), открытое API. Пользователи свободны в выборе способа подключения.
Банк Точка
Известный сервис среди индивидуальных предпринимателей. Регистрация компании доступна по адресу https://tochka.com/acquiring/internet/. Клиент бесплатно получает расчетный счет, банковскую карту. Все расчеты производятся через браузер, мобильное приложение.
Основное:
- комиссия – 2,8% от оборота;
- поддержка – банковские карты, мессенджеры, баланс телефона, электронные кошельки;
- особенности – предлагают торговый эквайринг (терминал для карт).
Подключиться получится только после подписания бумажного договора. Никуда ехать не придется, курьеры банка выезжают в удобное время на адрес проживания или офиса. Так же осуществляется и техническая поддержка – в личном аккаунте активен онлайн-чат.
Плюсы и минусы интернет-эквайринга от банка
Интернет-магазины, сайты другого типа оснащают кнопкой оплаты, в первую очередь, для удобства клиентов. Она сокращает время на покупку. Если посетителю не нужна консультация менеджера, он просто сразу оплачивает товар (услугу), получает чек и информацию о доставке или самовывозе со склада. При необходимости подключают оператора, уточняющего адрес, время приезда курьера.
Есть еще очевидные плюсы для бизнеса:
- сокращение издержек на содержание персонала, закупку и обслуживание кассовой техники;
- круглосуточный прием платежей в автоматическом режиме без участия оператора;
- глобальный масштаб присутствия независимо от расположения главного офиса;
- прием оплаты любым известным способом от наличных и банковских карт до криптовалюты и электронных денег.
Из минусов отмечают относительно высокие комиссии, которые начинают ощущаться сильнее при росте оборота. Это компенсируется снижением потока людей в офлайн-магазины включая меньшую потребность в парковочных местах рядом со зданием. Благодаря переводу торговли в онлайн залы перестают забиваться на период акций, перед праздниками. Людям проще купить товар с доставкой на дом, чем самим тратить время на поездки.